【2025年】フラット35の種類を比較！主なタイプの特徴や選び方をご紹介｜稲沢市の土地情報(宅地・分譲地・売り地)なら稲沢市土地.com

戸建ての購入で住宅ローンを選ぶとき、選択肢の中で【フラット35】に注目する方も多いのではないでしょうか。

しかし、【フラット35】には複数の金利引き下げメニュー（プラン）があり、仕組みや特徴も異なるため、どれが自分に合っているのか迷う方も少なくありません。

この記事では、【フラット35】の主な種類や特徴の比較、選択時のポイントを分かりやすく解説いたします。

フラット35の種類を比較！主なタイプの特徴や選び方をご紹介

【目次】

【フラット35】の基本的なタイプと特徴

【フラット35】は、住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して提供する、全期間固定金利の住宅ローンです。返済期間中の金利が変わらないため、毎月の返済額を長期的にイメージしやすいことが大きな特徴です。

【フラット35】には「買取型」と「保証型」の2つのタイプがあります。

一般的に広く利用されているのは「買取型」ですが、自己資金が豊富にある場合などは「保証型」を選ぶことで金利が抑えられるケースもあります。

まずはこの2つの仕組みの違いを理解し、その上で「金利引き下げメニュー」を選ぶのがスムーズです。

タイプ	仕組み
買取型	機構が金融機関から債権を買取
保証型	機構が保険を設定し、金融機関が債権を保有

【フラット35】には、家族構成や住宅の性能に応じて金利が優遇される「金利引き下げメニュー」があります。戸建ての購入を検討している方にとっては、どのメニューが自分の計画に合うかを比較することが重要です。

代表的な種類として、次のようなものがあります。

【フラット35】子育てプラス
・子育て世帯や若年夫婦世帯を対象としたメニュー
・子供の人数などに応じてポイントが加算され、金利引き下げ幅が拡大

【フラット35】リノベ
・リノベーションを伴う中古住宅購入向けのメニュー
・リフォーム内容や省エネ性能などに応じて、金利優遇プランが適用

【フラット35】S（ZEH向け）
・省エネ性能や耐震性の高い住宅向けのメニュー
・ZEH水準など所定の基準を満たすことで、一定期間の金利引き下げ

どのメニューも、家族構成やリノベーションの有無、省エネ性能といった条件で利用の可否や金利が変わります。早い段階から、ご自身の資金計画や希望する住宅の性能とあわせて、どのメニューが候補になるかを確認しておくと安心です。

戸建ての住宅ローンとして検討されやすい「【フラット35】子育てプラス」「【フラット35】リノベ」「【フラット35】S（ZEH向け）」について、メリットとデメリットをご紹介いたします。

それぞれの特徴をつかんで、ご自身の希望に近いタイプをイメージしてみましょう。

種類	メリット	デメリット
【フラット35】子育てプラス	・子供の人数等に応じて金利の引き下げ幅が拡大・新しい制度で還元率が高め	・対象が子育て・若年夫婦世帯に限定・予算上限等により制度変更の可能性あり
【フラット35】リノベ	・リノベーション前提の購入で金利引き下げ・中古住宅＋リフォームに適したプラン	・適用には事前要件の確認と手続きが必要・工事完了後の証明手続きが発生
【フラット35】S（ZEH向け）	・高い省エネ性能の住宅で金利優遇・光熱費抑制で長期的な家計負担を軽減	・ZEH基準など技術的条件への適合が必須・建築コスト増加による初期費用の増大